بيمه ي وضعيت بحراني صحي چيست؟

حارث احمد - مشاور اقتصادي

برگردان: آشيان

هفته ي گذشته با حادثه اي رو به روشدم كه مرا بر آن داشت تا اين مقاله را بنويسم

 چهار ماه پيش يكي از مشتريان من با من تلفوني تماس گرفت تا براي طرح مسايل اقتصادي اش وقت ملاقت بگيرد؛ اما پس از يك هفته دوباره تماس گرفت و قرار ملاقات را به زمان ديگر موكول كرد. اين موضوع چندين بار تكرار شد. بالاخره چهار ماه از قرار اولي گذشت و فرصتي فراهم شد كه به مسايل او پرداخته شود. او مي خواست مورگيج (قرضه ي خانه) ي خود را زودتر از دوره ي معين بپردازد. بيمه ي صحي يكي از اولويت هاي او نبود. من به او پيشنهاد كردم كه بيمه ي وضعيت بحراني صحي (بيمه ي بيماري هاي وخيم) را در برنامه ي مالياتي و اقتصادي خود شامل نمايد، او هم موافقت كرد.+

هفته ي پيش با او براي امضاي درخواستي بيمه قرار ملاقات داشتم. او گفت كه همه ي برنامه هاي او تغيير خورده و ديگر ممكن نيست كه بيمه ي صحي بگيرد؛ چرا كه يك هفته پيش داكتر ها به او گفته اند كه به بيماري سرطان مبتلا شده است. او خيلي جوان و 36 ساله است. همين واقعه باعث شد تا تصميم بگيرم در مورد بيمه ي صحت بحراني  (Critical illness insurance) مطلبي بنويسم.

كار من برنامه ريزي اقتصادي و مالي است. برنامه ي ريزي عمومي و كلي اقتصادي داراي 6 ستون عمده مي باشد:

1. برنامه ريزي براي سرمايه گذاري
2. برنامه ريزي براي تقاعد و بازنشستگي
3. برنامه ريزي براي ماليات
4. مديريت خطرات احتمالي
5. مديريت نقدينگي
6. برنامه ريزي املاك

برنامه ريزي براي بيمه به ستون چهارم يعني مديريت خطرات احتمالي تعلق مي گيرد. درحال حاضر انواع محصولات بيمه وجود دارد؛ مانند بيمه ي زندگي، بيمه ي ازكارافتادگي، بيمه ي دراز مدت صحي و بيمه ي وضعيت بحراني صحي.  بيمه ي وضعيت بحراني براي زماني است كه خطرهاي ناگهاني زندگي و جان انسان را تهديد مي كنند. در واقع اين بيمه نوع امتيازي است كه انسان در زندگي خود در وضعيت هاي بحراني صحي دريافت مي كند. فردي كه با تهديدات ناگهاني صحي مانند حمله ي قلبي، سكته و يا سرطان، رو به رو مي شود، مبلغ معيني را از طرف شركت بيمه دريافت مي كند.

البته اين مبلغ زماني به شما تعلق مي گيرد كه بعد از تشخيص كتبي بيماري و يا تهديد جاني، به مدت 30 روز زنده بمانيد. يكي از خوبي هاي اين بيمه اين است كه در صورتي كه شما هيچ گاه دچار وضعيت بحراني صحي نشويد با ختم مدت بيمه يا در صورت فوت صاحب بيمه، همه مبلغ premium از طرف شركت به شما ويا خانواده ي شما پرداخت مي گردد.

در صورت ابتلا به بيماري هاي غيروخيم وغير بحراني، گزينه هاي شما به قرار زيراند:

• RRSP: اگر شما مبلغ 132075 دالر را از حساب تقاعدي خود برداشت مي كنيد و از نظر مالياتي به شما 47% ماليات بر درآمد تعلق مي گيرد، شما مبلغ 70000 دالر پس از ماليات دريافت خواهيد كرد. ولي اگر شما RRSP خود را هم چنان ادامه دهيد، مبلغ 423582 دالر افزايش را در ظرف 20 سال با استفاده از نرخ 6% دريافت خواهيد كرد. همان گونه كه ملاحظه مي فرماييد، برداشت از پول تقاعد چندان عاقلانه به نظر نمي رسد.

• قرض گرفتن: مصرف امانت گرفتن پول هم خيلي بالاست. اگر شما مبلغ 50 هزار دالر قرض مي گيريد، بعد از 10 سال به اساس نرخ 8.75%، فرد قرض دهنده ممكن است برخلاف انتظار شما -در صورتي كه شما به وضعيت بحراني صحي دچار شويد- از شما سود بگيرد.

بيمه ي وضعيت بحراني صحي در زمان بحراني مبلغ هنگفتي را در اختيار شما قرار مي دهد.

براي معلومات بيشتر مي توانيد با نويسنده ي مقاله به شماره تلفون 416.860.1668 تماس بگيريد.